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Joue avec les chiffres. Vois l'effet de l'horizon, du taux et de la régularité sur ton patrimoine futur. Le pouvoir des intérêts composés sous tes yeux.
Le temps fait le gros du travail — ces deux outils le montrent dans les deux sens : d'aujourd'hui vers demain, et de ton objectif vers l'effort requis.
Calcul mensuel avec compounding. Ajoute une contribution récurrente pour voir l'effet boule de neige.
Calcul informatif. Performance passée ≠ performance future. Polaris n'est pas un conseiller en placement (AMF).
Fixe un objectif. Polaris calcule la contribution mensuelle nécessaire pour l'atteindre.
Un montant fixe, à intervalle fixe. La version simple projette une courbe ; la version Monte Carlo simule des milliers de trajectoires de marché.
Le Dollar Cost Averaging lisse le timing : tu achètes plus de parts quand ça baisse, moins quand ça monte. Approche éprouvée pour investisseur long terme.
Rendement constant simulé (V1). V2 : simulation Monte Carlo avec volatilité réelle des marchés. Polaris n'est pas un conseiller en placement (AMF).
1000 trajectoires simulées avec rendement aléatoire normal(μ, σ). Tu vois la fourchette réaliste (p10–p90) plutôt qu'un faux chiffre exact.
Plus de runs = plus précis mais plus lent. 1000 = bon compromis.
Volatilité historique S&P 500 : 15–18 %/an. Distribution normale = simplification (queues plus épaisses en réalité). Éducatif seulement.
Ton « nombre » d'indépendance financière, et l'horizon pour l'atteindre selon ton taux d'épargne.
Règle des 4 % (Bengen, Trinity Study). FIRE = Financial Independence, Retire Early — capital × 25 fois tes dépenses annuelles.
Tu pourras retirer 3 333 $/mois sans entamer ton capital (au taux 4%).
Ramène tes poids à leur cible — la calculatrice te dit quoi acheter et quoi vendre, ou comment y arriver avec tes seuls nouveaux dépôts.
Sans ajouter de capital, calcule les transactions pour revenir à ton allocation cible. Ne tient pas compte des frais ni des impôts (à considérer manuellement).
| Actif | Valeur | Cible % | |
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| 100 000 $ | 100% |
Rééquilibrage recommandé : voici les actions à exécuter.
CELI, REER, compte non enregistré : où placer quoi, et ce que ça change après impôt.
CELI, REER, CELIAPP, emplacement d'actifs et impôt sur le gain en capital — adapté au Québec.
Repères fiscaux (réf. ~2025-2026), pas un conseil fiscal personnalisé. Valide ta situation avec un fiscaliste.
DCA, FIRE, allocation par âge, rebalancing : le guide Stratégies long terme explique quand et pourquoi utiliser chacun de ces outils.
Ces simulateurs utilisent un rendement constant pour visualiser l'effet du temps et de la régularité. Les rendements réels varient — ce sont des outils éducatifs, pas des promesses. Polaris n'est pas un conseiller en placement enregistré (AMF).